Адвокат по кредитам і боргах: захист позичальника від банку, МФО і колекторів
Напрям веде: адвокатка Анастасія Нижник · Оновлено: листопад 2026
У разі подальшої співпраці вартість консультації зараховується в оплату послуг
Ціни на послуги адвоката по кредитам
Вартість фіксується в договорі до початку роботи. Можлива поетапна оплата.
Ми вдячні тим, хто захищає країну, і поважаємо тих, хто все життя працював.
Тому в АО «DIPLOMAT» діють постійні знижки: 15% для військовослужбовців, ветеранів та членів їхніх сімей, 10% для пенсіонерів. Знижки надаються за посвідченням і не сумуються.
Що таке послуги адвоката по кредитам?
Адвокат по кредитам захищає позичальника, з якого банк, мікрофінансова організація або компанія, що купила борг, вимагає гроші. Він перевіряє, чи не сплила позовна давність (ст. 257, 258 ЦК України), чи довів новий кредитор перехід права вимоги (ст. 512–517 ЦК), чи правильно нараховані проценти і неустойка з огляду на ліміти Закону «Про споживче кредитування» № 1734-VIII, і чи має кредитор право нараховувати проценти після закінчення строку договору. На цій основі адвокат готує відзив на позов або заяву про скасування судового наказу, представляє клієнта в суді й апеляції. Окремо він зупиняє незаконні дії колекторів, знімає арешти з рахунків у виконавчому провадженні, перераховує борг військовослужбовців і, якщо платити справді нічим, супроводжує банкрутство фізичної особи. Працюємо онлайн по всій Україні та в офісі у м. Дніпрі.
Строки і суми, які вирішують справу про кредит
Більшість позовів кредиторів виграють або програють на цих нормах. Суд не застосовує їх сам: позовну давність і пільги треба заявити письмово.
| Що перевіряємо | Норма | Що це дає позичальнику |
|---|---|---|
| Позовна давність за тілом кредиту і процентами | ст. 257, 261, 267 ЦК України | 3 роки з дня, коли кредитор дізнався про прострочення (за кожним платежем окремо). Застосовується лише за заявою відповідача до ухвалення рішення. На час воєнного стану строки продовжені (п. 19 Прикінцевих положень ЦК) |
| Позовна давність за неустойкою (штраф, пеня) | ч. 2 ст. 258 ЦК України | 1 рік. Пеню за давніші періоди суд не стягує, якщо про це заявити |
| Проценти після закінчення строку договору | ч. 2 ст. 1050, ст. 1048 ЦК; постанови ВП ВС від 28.03.2018 № 444/9519/12 і від 31.10.2018 № 202/4494/16-ц | Після спливу строку кредитування або пред'явлення вимоги про дострокове повернення кредитор втрачає право нараховувати договірні проценти. Залишаються 3% річних та інфляційні за ст. 625 ЦК |
| Перехід боргу до колекторів чи факторингової компанії | ст. 512, 514, 516, 517, 1077 ЦК України | Новий кредитор має довести перехід права договором і реєстром боржників. Поки боржнику не надано доказів, він може не виконувати вимогу (ст. 517). Розмір боргу доводить позивач (ст. 81 ЦПК) |
| Ліміт неустойки за споживчим кредитом | ст. 21 ЗУ «Про споживче кредитування» № 1734-VIII | Сукупна неустойка не більше половини суми кредиту; за кредитом меншим за мінімальну зарплату не більше подвійної суми кредиту. |
| Ліміт денної ставки МФО | ст. 8 ЗУ № 1734-VIII, Закон № 3498-IX | Денна ставка за споживчим кредитом не більше 1% на день (перехідний період: 2,5% перші 120 днів з 24.12.2023, далі 1,5% наступні 120 днів, з серпня 2024 року 1%). Нарахування понад ліміт суд зменшує |
| Платежі, не вказані в договорі | ст. 12 ЗУ № 1734-VIII | Комісії за обслуговування, «страхування», плата за продовження, яких немає в договорі або в розрахунку ставки, нікчемні без окремого позову |
| Неустойка під час воєнного стану | п. 6-1 розділу IV ЗУ № 1734-VIII, п. 18 Прикінцевих положень ЦК (Закон № 2120-IX) | Позичальник звільнений від неустойки і відповідальності за ст. 625 ЦК за прострочення у період воєнного стану і 30 днів після. |
| Пільга військовослужбовцям | ч. 15 ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» № 2011-XII | Від початку особливого періоду (мобілізованим: з дня призову) до його завершення не нараховуються проценти за користування кредитом, штрафи і пеня. Стосується військовослужбовців, а не статусу УБД (ВС, справа № 426/4264/19) |
| Скасування судового наказу | ст. 170 ЦПК України | 15 днів з дня вручення копії наказу на заяву про скасування. Далі справа йде в загальний позовний порядок |
| Апеляція на рішення про стягнення | ст. 354 ЦПК України | 30 днів з дня складення повного тексту рішення |
| Оскарження дій виконавця | ст. 74 ЗУ «Про виконавче провадження» № 1404-VIII | 10 робочих днів з дня, коли особа дізналась про рішення або дію виконавця, скарга до суду. Строк пред'явлення виконавчого листа 3 роки (ст. 12) |
| Утримання із зарплати | ст. 70 ЗУ № 1404-VIII | За кредитними боргами не більше 20% заробітку (до 50% за кількома документами) |
| Поріг для банкрутства фізособи | ч. 2 ст. 115 КУзПБ | Прострочений борг від 30 мінімальних зарплат (259 410 грн у 2026 році) або припинення платежів понад 50% щомісячних сум упродовж 2 місяців, або постанова виконавця про відсутність майна |
Суми в гривнях розраховані за мінімальною зарплатою 8 647 грн (Закон «Про Державний бюджет України на 2026 рік» № 4695-IX). Строки позовної давності у воєнний стан мають особливості, тому дату відліку в кожній справі перевіряє адвокат.
Адвокатка з кредитних і боргових спорів у АО «DIPLOMAT»
До мене звертаються, коли лист від суду або дзвінок колектора вже стався і сума в ньому в кілька разів більша за те, що людина брала. Перше, що я роблю: беру договір і розрахунок кредитора і перераховую все сама. Майже завжди там знаходяться проценти після закінчення строку, комісії, яких немає в договорі, пеня за періоди, що вийшли за позовну давність, або борг, право на який новий кредитор так і не підтвердив. Якщо позичальник служить, окремо застосовую пільгу за ст. 14 Закону про соціальний захист військовослужбовців. Моє завдання: щоб ви платили тільки те, що справді винні за законом, і не платили за чужі помилки.
Як ми працюємо
Часті запитання про захист у кредитних справах (FAQ)
Що робити, якщо банк або МФО подали в суд за кредит?
Отримати матеріали справи і подати відзив у строк, який суд вказав в ухвалі (ст. 178 ЦПК України). У відзиві адвокат заявляє про позовну давність (ст. 267 ЦК), вимагає первинні документи про видачу кредиту і детальний розрахунок, перевіряє проценти після строку договору і ліміти неустойки. Якщо замість позову вам вручили судовий наказ, на заяву про його скасування є 15 днів (ст. 170 ЦПК). Пропустити цей строк гірше, ніж програти засідання: наказ набирає сили без розгляду ваших заперечень.
Яка позовна давність за кредитом?
Загальна позовна давність 3 роки (ст. 257 ЦК України), за вимогами про стягнення неустойки 1 рік (ч. 2 ст. 258 ЦК). Для кредиту з графіком платежів строк рахується окремо за кожним простроченим платежем (ст. 261 ЦК). Суд застосовує давність лише за заявою відповідача до ухвалення рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК), тож мовчання коштує грошей. На час воєнного стану строки за ст. 257–259 ЦК продовжені (п. 19 Прикінцевих положень ЦК), тому дату відліку в кожній справі перевіряє адвокат.
Чи можуть відсотки перевищувати тіло кредиту?
Можуть лише в межах строку договору і лімітів закону. Для споживчих кредитів денна ставка не може перевищувати 1% (ст. 8 ЗУ № 1734-VIII після Закону № 3498-IX), а сукупна неустойка обмежена ст. 21 цього Закону. Після спливу строку кредитування кредитор втрачає право нараховувати договірні проценти (ч. 2 ст. 1050 ЦК, постанова ВП ВС від 28.03.2018 № 444/9519/12), залишаються лише 3% річних та інфляційні за ст. 625 ЦК. Суди зменшують вимоги МФО, де проценти в 3–4 рази перевищують позику.
Чи законно колектори вимагають борг, якщо кредит брали в іншій компанії?
Законно, якщо право вимоги перейшло за договором відступлення або факторингу (ст. 512, 1077 ЦК України) і новий кредитор це довів. Боржник має право не виконувати вимогу, поки йому не надали доказів переходу права (ст. 517 ЦК). У суді новий кредитор доводить і перехід права, і розмір боргу (ст. 81 ЦПК). У нашому кейсі № 204/13859/25 апеляційний суд відмовив факторинговій компанії у позові саме через непідтверджений розрахунок.
Що робити, якщо колектори дзвонять родичам і погрожують?
Письмово вимагати припинити взаємодію і фіксувати порушення: записи дзвінків, скриншоти, час. Стаття 25 ЗУ «Про споживче кредитування» (внесена Законом № 1349-IX) забороняє контакти з 20:00 до 9:00 і у вихідні, більше двох взаємодій на добу, повідомлення про борг третім особам, погрози, введення в оману щодо суми. Якщо компанія не припинила, адвокат подає скаргу до Національного банку, який веде реєстр колекторських компаній і штрафує порушників. Погрози життю чи майну додатково фіксуємо заявою до поліції.
Чи можна не платити кредит МФО взагалі?
Законний спосіб не платити зовсім є лише один: відмова суду у позові через позовну давність, недоведений борг або нікчемні умови, або списання боргів у процедурі банкрутства. Ігнорувати вимоги без правового підґрунтя не варто: МФО отримає судовий наказ, виконавець арештує рахунки. Натомість частину боргу зменшити реально: проценти понад 1% на день, комісії не з договору (ст. 12 ЗУ № 1734-VIII), неустойка понад ліміт ст. 21 і за воєнний період не стягуються.
Чи нараховуються відсотки і штрафи військовослужбовцям?
Ні. За ч. 15 ст. 14 ЗУ «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» № 2011-XII з початку особливого періоду (мобілізованим: з дня призову) до його завершення військовослужбовцям не нараховуються проценти за користування кредитом, штрафи і пеня. Верховний Суд підтвердив, що пільга охоплює саме проценти, а не лише неустойку (справи № 521/7927/16-ц, № 336/512/18). Кредитора треба повідомити і надати довідку з частини. Переплату адвокат зараховує в тіло кредиту через суд.
Що таке кредитні канікули під час воєнного стану і кому вони належать?
Законом № 2120-IX позичальників звільнено від неустойки та відповідальності за ст. 625 ЦК за прострочення, що сталося у період воєнного стану і 30 днів після нього (п. 18 Прикінцевих положень ЦК, п. 6-1 розділу IV ЗУ № 1734-VIII). Тіло кредиту і договірні проценти при цьому платити треба. Повне звільнення від процентів діє лише для військовослужбовців за ст. 14 ЗУ № 2011-XII. Окремі банки пропонують власні програми відтермінування: їх умови дивимось у договорі.
Банк вимагає весь кредит достроково. Це законно?
Так, якщо позичальник прострочив платежі і договір або ст. 1050 ЦК дають кредитору право вимагати дострокового повернення. Але з моменту такої вимоги строк кредитування вважається зміненим, і кредитор втрачає право нараховувати проценти за договором на майбутнє (постанова ВП ВС № 444/9519/12). Адвокат перевіряє, чи була вимога направлена належно і чи не нарахував банк проценти після неї.
Що робити, якщо виконавець арештував зарплатну картку?
Подати виконавцю заяву про зняття арешту з коштів, на які стягнення не звертається або обмежене: зарплата утримується не більше 20% (ст. 70 ЗУ «Про виконавче провадження» № 1404-VIII), соціальні виплати і аліменти не стягуються (ст. 73). Якщо виконавець відмовив або мовчить, адвокат оскаржує його дії до суду у 10-денний строк (ст. 74). Також перевіряємо, чи не сплили 3 роки на пред’явлення виконавчого листа (ст. 12).
Як перевірити, чи є проти мене виконавче провадження?
В Автоматизованій системі виконавчих проваджень на сайті Мін’юсту за ПІБ або номером провадження. Там видно виконавця, стягувача і стадію. Якщо провадження відкрито за старим судовим наказом, про який ви не знали, адвокат отримує копію і подає заяву про скасування наказу з поновленням строку. Докладний алгоритм у нашій статті про реєстр виконавчих проваджень.
Що таке банкрутство фізичної особи і коли воно вигідне?
Процедура за Книгою IV Кодексу з процедур банкрутства, яка завершується реструктуризацією або списанням боргів. Боржник може подати заяву, якщо прострочений борг не менше 30 мінімальних зарплат (259 410 грн у 2026 році), він припинив платити понад 50% щомісячних сум упродовж двох місяців або виконавець склав постанову про відсутність майна (ч. 2 ст. 115 КУзПБ). Вигідно, коли сума боргів значно перевищує доходи і майно, яке є сенс зберігати. Процедура триває місяці і має наслідки для кредитної історії, тому її обирають після аналізу альтернатив.
Чи можна визнати кредитний договір недійсним?
Так, якщо його уклали без вашої волі: шахраї оформили онлайн-позику на ваші дані, підпис підроблено, або умови суперечать закону. Нікчемні умови (ст. 12 ЗУ № 1734-VIII, ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів») суд не застосовує і без окремого позову. Для кредиту, оформленого шахраями, подаємо заяву до поліції за ст. 190 КК і позов про визнання договору недійсним за ст. 203, 215 ЦК, а також вимагаємо від МФО і бюро кредитних історій виправити дані.
Чи варто домовлятися з банком про реструктуризацію?
Варто, якщо борг реальний і ви хочете зберегти майно та кредитну історію. Реструктуризація зменшує щомісячний платіж, подовжує строк або списує частину неустойки. Але підписувати її варто після аналізу: додаткова угода з визнанням боргу перериває позовну давність (ст. 264 ЦК) і може «оживити» вимоги, які суд би вже відхилив. Адвокат спочатку рахує, скільки ви винні за законом, і лише тоді веде переговори.
Чи знімуть арешт з квартири або авто через кредит?
Арешт у виконавчому провадженні знімають, якщо борг погашено, виконавчий документ повернуто, провадження закінчено або арешт накладено з порушеннями (ст. 59 ЗУ № 1404-VIII). Єдине житло не продають за боргом, меншим за 20 мінімальних зарплат (ст. 48 ЗУ № 1404-VIII). Якщо кредитор просить арешт як забезпечення позову, адвокат заперечує проти його застосування або просить замінити заходи. Докладно на сторінці «Зняття арешту з майна».
Чи потрібно їхати до Дніпра?
Ні. Консультації проходять онлайн, документи ви передаєте електронно, адвокат подає відзив через «Електронний суд» і бере участь у засіданнях у відеоконференції або у вашому місті. Виїзд до іншого регіону оплачується окремо, про це попереджаємо до укладення договору.
Чи конфіденційне звернення до адвоката по кредитам?
Так. Усе, що ви повідомляєте адвокату, становить адвокатську таємницю (ст. 22 ЗУ «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» № 5076-VI). Адвоката не можна допитати про ці відомості, кредитор і колектори не дізнаються про сам факт звернення. Ви вирішуєте, які дії вчиняти і коли.
Скільки коштують послуги адвоката по кредитам?
Консультація від 1 500 грн, аналіз договору і розрахунку від 2 999 грн, відзив на позов або заява про скасування судового наказу від 5 999 грн, захист у суді першої інстанції від 9 999 грн, скарга на колекторів до НБУ від 2 999 грн, зняття арешту з рахунків від 6 999 грн. Вартість фіксується в договорі, можлива поетапна оплата. У разі подальшої співпраці вартість консультації зараховується в оплату послуг. Якщо у позові відмовлять, судові витрати відшкодовує кредитор (ст. 141 ЦПК).
Що ви гарантуєте клієнту?
Гарантуємо чесну оцінку перспектив до укладення договору, перерахунок боргу за законом, фіксовану вартість, повний обсяг роботи на кожній стадії і конфіденційність. Відмову у позові, зменшення боргу до конкретної суми чи списання кредиту гарантувати не може жоден адвокат: рішення ухвалює суд, а такі обіцянки заборонені Правилами адвокатської етики.
Чи є знижки?
Так, у нас діють постійні знижки: 15% для військовослужбовців, ветеранів та членів їхніх сімей, 10% для пенсіонерів. Знижка надається за пред’явлення відповідного посвідчення. Знижки не сумуються.
Надішліть документи адвокату до засідання: порахуємо, скільки ви винні за законом, і чи спливла позовна давність.
Кейси у кредитних і боргових справах
Відгуки клієнтів про АО “Дипломат”
Додаткова інформація про захист у кредитних справах
Як ми перевіряємо борг
Починаємо з документів: кредитний договір, паспорт кредиту, виписка по рахунку, розрахунок позивача, договір відступлення права вимоги з реєстром боржників. Рахуємо окремо тіло, проценти в межах строку договору, проценти після строку (їх не має бути), комісії (нікчемні, якщо не в договорі), неустойку з лімітами ст. 21 ЗУ № 1734-VIII і без періоду воєнного стану. Накладаємо позовну давність за кожним платежем. Різниця між вимогою кредитора і законним боргом у справах МФО зазвичай становить від половини до трьох четвертих суми позову. Цей контррозрахунок і стає основою відзиву.
Судовий наказ від МФО: чому його треба скасувати швидко
МФО часто не подають позов, а звертаються за судовим наказом: суд видає його без виклику боржника на підставі договору і розрахунку (ст. 160–161 ЦПК). Боржник дізнається про борг з повідомлення або вже від виконавця. На заяву про скасування наказу є 15 днів з дня вручення копії (ст. 170 ЦПК); якщо копію не вручали, строк можна поновити. Після скасування кредитор має подавати звичайний позов, де вже працюють позовна давність, вимога первинних документів і контррозрахунок. Паралельно подаємо виконавцю заяву про зупинення стягнення.
Банкрутство, реструктуризація чи суд: що обрати
Якщо борг спірний (проценти роздуті, право вимоги не доведено, давність сплила), ідемо в суд: це дешевше і зберігає кредитну історію. Якщо борг реальний, але посильний, домовляємось про реструктуризацію до суду або мировою угодою. Якщо боргів кілька, їх сума перевищує 30 мінімальних зарплат і доходів на них немає, розглядаємо неплатоспроможність фізичної особи за КУзПБ: план реструктуризації до 5 років або погашення боргів з продажем майна і списанням решти. Вибір робимо після аналізу всіх зобов’язань, а не одного позову.
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Інформація актуальна станом на листопад 2026 року.
Суміжні послуги
Наші контакти
ПН-ПТ: 09:00-18:00
СБ: 10:00-16:00
